TURVALLISUUS
KUN HALUAT TIETÄÄ, ETTÄ RAHAT RIITTÄVÄT
TUNTUUKO TÄLTÄ?
Kassavirta ahdistaa... me ajetaan sen suhteen ihan sokkona
MITÄ JOS SINUN EI TARVITSISI PELÄTÄ, ETTÄ MENETTE KONKURSSIIN
HALUATKO SAMAAN KUIN PAHIN KILPAILIJASI , JOLLA ON JO CFO...
Kassavirtaennuste kokoaa samalle riville palkat, verot, vuokrat, lainanlyhennykset ja muut pakolliset kulut. Vastaan tulevat menot on sidottu konkreettisiin päivämääriin, ei keskiarvoihin. Hän näkee viikkoja eteenpäin hetkenä minä hyvänsä, missä kohtaa puskuri alkaa huveta ja missä kohtaa pitää tehdä liikkeitä, jotta kassaan ei synny yhtään mustaa aukkoa.
Ennusteessa jokainen rivi on tyypitetty: varma (laskutettu tai sovittu), joustava (voidaan siirtää tai pilkkoa) tai epävarma (riippuu myynnin onnistumisesta). Tulevat kaupat ja tarjouskanta näkyvät erikseen, eivät sekoitu varmaan kassaan. Kun näkymä kertoo, että kassassa on tilaa vain jos myynti toteutuu optimistisesti, hän näkee sen suoraan eikä vasta sitten kun tili on tyhjä.
Projektityössä raha lähtee usein ulos ennen kuin se tulee sisään. Ennuste näyttää montako viikkoa projekti syö kassaa ennen kuin kääntyy plussalle ja kuinka syvä kuoppa on. Hän testaa eri maksuaikatauluja, ennakkomaksuja ja resursointia ja katsoo miten kassakäyrä muuttuu. Päätös isosta projektista ei tunnu uhkapeliltä, koska hän näkee mahtuuko kassakuoppa nykyiseen puskuriin ja saatavilla olevaan rahoitukseen.
Dynaamisessa bisneksessä yksittäinen sopimus, peruutus tai myöhässä maksettu lasku voi heilauttaa kassaa rajusti. Ennusteessa voidaan vaihtaa nopeasti myynnin tasoa ylös tai alas ja katsoa mitä se tekee kassalle seuraavien kuukausien aikana. Kun iso diili viivästyy tai peruuntuu, hän näkee välittömästi mikä pitää siirtää, mistä kulusta luopua ja milloin seuraava rahoitusliike on tehtävä.
Kun ennuste näyttää, että tiettyyn kohtaan on syntymässä kassakuoppa, hän avaa keskustelun pankin tai sijoittajan kanssa silloin kun tilanne on vielä rauhallinen ja luvut terveet. Rahoitustarve voidaan perustella riviltä riville ja näyttää miten kuoppa täytetään ja milloin laina maksetaan takaisin. Marginaalista neuvotellaan vahvasta asemasta, ei selkä seinää vasten.
Ennuste ei ole staattinen Excel vaan malli, jossa voi vaihtaa päivämääriä, määriä ja oletuksia ja nähdä vaikutuksen heti. Mitä jos tämä projekti siirtyy kuukaudella, tämä investointi pilkotaan kahteen osaan tai tämä rekry siirtyy syksyyn. Sen sijaan että pyörittelisi samaa kysymystä päässään, hän näkee ruudulta mikä vaihtoehto pitää kassan turvarajan yläpuolella.
Kun sinä sovittelet maksuja päivä kerrallaan ja toivot, että tili kestää palkkapäivään asti, kilpailijasi valitsee kalenterista milloin tekee markkinasi voittavan investoinnin, koska hän tietää että kassassa on silloin tilaa. Sinä keskityt selviämään ensi kuukaudesta. Hän keskittyy siihen, miten käyttää kassaa markkinajohtajuuden rakentamiseen.
MITÄ HYÖDYT PALVELUSTA?
Rakennamme kassavirtaennusteen mallin, joka näyttää 4–12 viikkoa eteenpäin (tai 3–6 kuukautta, jos se on olennaista ja data riittää). Ennusteessa näkyy viikko- tai kuukausitasolla, milloin kassaan tulee rahaa ja milloin se lähtee. Malli yhdistää kirjanpidon datan ja sinun tai projektipäälliköiden arviot kriittisistä kassamuuttujista, jotta näet ajoissa, milloin kassa kiristyy.
Käymme läpi myyntisaamiset, ostovelat, palkat, verot, lainat ja kausivaihtelun ja viemme ne selkeään rakenteeseen. Näet, miten nopeasti raha kiertää yrityksen läpi ja missä kohtaa se jumittuu: hitaat maksajat, isot kulupiikit, veroryöpyt. Tämän pohjalta voidaan lyhentää maksuaikoja, neuvotella maksuehtoja ja suunnitella puskurit faktojen, ei fiiliksen varaan.
Teemme maksukäytäntöjen “pelikirjan” ja maksukalenteripohjan: milloin palkat ja verot maksetaan, milloin isot laskut ajoitetaan, milloin kassapuskuria käytetään ja milloin sitä täytetään. Sovimme yhdessä minimitason kassalle ja hälytysrajat, joiden kohdalla tehdään ennalta sovitut liikkeet. Arki ei ole enää päivittäistä tilin saldoon tuijottamista, vaan kalenteriin sidottua ohjattua tekemistä.
Rakennamme yksinkertaiset skenaariopohjat rekryille, investoinneille ja myynnin muutoksille. Näet yhdellä versiolla, mitä kassalle tapahtuu, jos liikevaihto tipahtaa 15 %, jos otat yhden myyjän lisää tai jos siirrät ison investoinnin puolella vuodella. Päätökset eivät ole enää hakuammuntaa, vaan tarkastettuja “entä jos” -laskelmia.
Muotoilemme kassavirtaennusteesta pankki- ja rahoittajaystävällisen näkymän: selkeät taulukot, graafit ja tiivis selitys siitä, miten kassa käyttäytyy ja mitä olet jo tehnyt sen hallitsemiseksi. Pystyt näyttämään perusuran ja varautumistoimet samoista luvuista. Neuvottelutilanteessa pöydällä on dataan pohjautuva tarina, ei kiireessä keksitty selitys.
Luomme rytmin kassavirtaennusteen päivittämiselle (esimerkiksi viikko- tai kuukausisykli) ja kirjaamme pelisäännöt siihen, miten poikkeamiin reagoidaan. Näet tulevat kireät jaksot ja niiden syyt ajoissa, jolloin päätökset tehdään etukäteen – ei paniikissa. Stressipiikit ja yöheräily vähenevät, ja voit käyttää energian liiketoiminnan rakentamiseen sen sijaan, että sammutat tulipaloja kassassa.
USEIN KYSYTTYÄ
CFO on yrityksen talouspäällikkö – kumppani, joka varmistaa, että rahat riittävät, katteet nousevat ja päätökset tehdään pohjautuen koviin faktoihin, ei fiilikseen.
Oma talouspäällikkö maksaa yleensä noin 120 tuhatta euroa vuodessa sivukuluineen… palkattuna työntekijänä.
Taloushotelli tarjoaa talouspäällikön hyödyt kevyempänä ja joustavana palveluna. Voit ratkaista vaativat talousongelmasi näin siis huomattavasti kustannustehokkaammin kipeimpiin ongelmiin kohdistuvina täsmäiskuina.
Halpaa kuin saippua verratuna omaan talouspäällikköön, joka maksaisi palkattuna noin 120 tuhatta euroa vuodessa sivukuluineen.
Löydät tarkemmat kuvaukset hinnastostamme, mutta tiiviisti homma toimii näin:
- CFO-palvelut on jaettu kahdeksaan teemaan. Valitset ne teemat, jotka ovat sinulle tärkeitä.
- Ensin rakennetaan jokaiseen teemaan firmallesi räätälöity systeemi projektina.
- Tämän jälkeen CFO tekee teille töitä teeman sisällä valitsemassanne laajuudessa.
Teeman projekti voidaan toteuttaa neljässä tasossa, jotka on sidottu kirjanpidon tilikausihintaan: 100 % / 75 % / 50 % tai 25 % tilikausihinnasta. Kuitenkin minimissään 10 000 € / 7 500 € / 5 000 € tai 2 500 €.
Projektin jälkeinen jatkuva CFO-palvelu toimii samaan tyyliin. Systeemiä voidaan ylläpitää jopa viikkotasolla tai kuukausittain, kvartaaleittain tai vain kerran vuodessa riippuen tarpeesta. Hinnat ovat sidottu kirjanpidon kuukausihintaan: 100 % / 75 % / 50 % tai 25 % kuukausihinnasta. Kuitenkin minimissään 1 000 € / 750 € / 500 € tai 250 € kuussa.
Jos otat useamman teeman kerralla, niin saat alennuksen. Jos sinulla on kaksi samanaikaista projektia käynnissä, niin edullisempi on -10 %. Kolme tai useampi, niin saat näistä projekteista -20 %.
Ylläpitoa koskee sama alennuslogiikka.
Ylläpitoa ei ole mahdollista saada ilman aloitusprojektia, jossa systeemi rakennetaan teille. Jos ette tarvitse omaa systeemiä, niin CFO-palveluita on kuitenkin mahdollista tilata kertatöinä ja muina projekteina tarpeen mukaan.
Peruskirjanpidossa käytämme Procountoria ja Netvisoria.
Fennoa on mahdollinen rajatuissa tilanteissa, jos yrittäjän peruskirjanpito sitä edellyttää, mutta ohjelman rajoitteiden takia emme sitä suosittele.
CFO-palveluiden työkalut ovat Taloushotellin itse suunnittelemia ja toimivat Excelissä ja Power BI:ssä. Näihin kuuluu mm. BIITSI™, kassavirtaennustemallit, kannattavuusmallit, riskimittarit, budjetointipohjat ja johtamisen koontinäytöt.
Kyllä. Tilitoimisto Taloushotelli tarjoaa erikseen peruskirjanpidon ja palkanlaskennan.
CFO-palvelut ovat lisäpalvelu niille, jotka haluavat ratkaista kirjanpitoa vaativampia laskentatoimen ongelmia.
Emme tarjoa.
Markkinoilla on CFO-palveluiden tarjoajia, jotka markkinoivat itseään siten, että ”he ohjaavat tilitoimistojen työtä”. Kukaan itseään kunnioittava tilitoimisto ei kuitenkaan lähde ulkopuolisen kumppanin ohjattavaksi – ja vaikka lähtisi, niin erilliset prosessit tuovat liikaa kitkaa yhteistyöhön.
Kirjanpito on kaikkien CFO-palveluiden perusta ja jos sitä ei ole toteutettu 100 % saumattomasti johdon ja lakisääteisten vaatimukset tasapainottaen, niin lopputulos ei voi olla hyvä. Kuten sanotaan: ”roskaa sisään, roskaa ulos”.
Avaa kuitenkin kanssamme keskustelu, niin tarjoamme teille mielellämme kokonaisvaltaisen ratkaisun.
Tilanteessa jossa teillä on oma sisäinen talousosasto, niin emoyhtiömme Lightning Accounting Oy tarjoaa talouspäällikköpalvelua näihin tilanteisiin soveltuvasti.
Tyypillisesti pääsemme hyvään vauhtiin muutaman tunnin kestävässä aloituspalaverissa.
Osaan CFO-teemoista voi liittyä työpajoja, mutta mitä kevyempi ja yksinkertaisempi systeemi rakennetaan, niin sitä vähemmän aikaa tämä sinulta vie.
Tyypillisesti se, että edes harkitset palvelua tarkoittaa kuitenkin sitä, että käytät aikaasi juuri näiden asioiden tekemiseen itse. Investoimalla muutaman tunnin systeemin rakentamiseen kanssamme, poistamme nämä murheet työpöydältäsi lopullisesti.